Записи с меткой «ипотека»

25.03.2024

 

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ в 2023 году с учетом приобретенных прав требований увеличился на 4 трлн 140 млрд рублей, или на 29,5%, до 18 трлн 207 млрд рублей. Однако в 2024 году ожидается серьезное охлаждение ипотечного рынка. Эксперты компании «Метриум» рассказывают о том, как сейчас ужесточается выдача жилищных кредитов.

 

Первый взнос выше

19 сентября 2023 года минимальный взнос по всем программам ипотеки с господдержкой увеличился до 20%. 15 декабря новым постановлением кабмин до 30% повысил взнос по всеобщей льготной ипотеке, которая выдается под 8% годовых. При этом большинству клиентов теперь значительно дольше придется откладываться средства на первый взнос и по рыночным программам. ЦБ утвердил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Чтобы избежать их, первоначальный взнос заемщика с 1 января 2024 года должен составлять не менее 30%.

«Банк, предоставляющий кредит, обязан оценивать угрозу его невозврата, – отмечает Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Чем выше такая вероятность, тем выше риск. Тогда регулятор применяет повышенный коэффициент. Это означает, что банки обязаны создавать дополнительные резервы под определенный кредит, чтобы сохранить достаточный объем капитала. Надбавки к коэффициенту риска вводятся ЦБ для ограничения выдачи кредитов с высокой вероятностью невыплат. На практике эта мера приводит к тому, что банкам становится менее выгодно кредитование по определенному типу займа и они реже одобряют ипотеку с такими параметрами либо предлагают более высокие ставки по ним».

 

Лимит ниже

В конце 2023 года правительство сократило лимит по ипотечным госпрограммам в Москве, а также Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области до стандартных для остальной России 6 млн рублей. Проблема в том, что в столице жилье стоит намного дороже – в среднем 23,2 млн рублей.

При этом в рамках всеобщей льготной ипотеки больше невозможно воспользоваться комбо-программами (совместить кредит со стандартной ипотекой). Такая возможность сохранилась только для клиентов, оформляющих семейную и IT-ипотеку. При покупке квартиры стоимостью 10 млн рублей на срок 30 лет по семейной ипотеке с помощью этой опции можно сэкономить 38 117 руб. ежемесячно (с учетом рыночной ставки 18%); по IT-ипотеке – 40 751 руб. в месяц.

Банковские комиссии

В начале 2024 года большинство ведущих банков внедрили дополнительные комиссии за кредиты с господдержкой для девелоперов. Кредитные организации объяснили это решение тем, что правительство на 0,5 процентных пункта снизило размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных кредитов. Например, «Сбер» установил следующие условия:

  • если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме 2020» со ставкой в 8% годовых, то застройщик должен будет заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита;
  • по программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение кредитной организации составит 8,4%;
  • по IT-ипотеке под 5-8,9%.

Соответственно, девелоперам приходится повышать стоимость квартир, чтобы компенсировать снижение маржинальности. Центробанк и ФАС уже заинтересовались действиями банков. Не ввели их или уже отменили комиссии «ВТБ», «ДОМ.РФ», банк «Россия», «Тинькофф Банк», ВБРР.

 

Новые полномочия ЦБ

В феврале 2024 года Госдума в первом чтении одобрила право Центробанка ограничивать выдачу ипотеки. Теперь ЦБ может запрещать банкам оформлять ссуды с определенными параметрами, включая долговую нагрузку более 80% от размера дохода. Кроме того, может быть ограничена выдача ипотечных кредитов под залог зданий, помещений, земельных участков, машиномест.

«Жилищное кредитование – главный драйвер строительной отрасли, вносящей значительный вклад в пополнение ВВП России, – говорит Руслан Сырцов. – Однако власти считают чрезвычайными риски для макроэкономики от высокой закредитованности населения. Поэтому решено ужесточать не только всеобщую льготную ипотеку, но даже многие адресные программы. Более того, на фоне заградительных рыночных ставок банки усиливают требования к заемщикам, в частности, насчет размера доходов и даже статуса организации. Поэтому клиентам не стоит откладывать оформление ипотеки, ведь в ближайшей перспективе получить ее на выгодных условиях станет только сложнее».

 

фото: «Метриум»: Ипотека строгого режима

Смотрите также:
25.03.2024

Финансовое учреждение вошло в ТОП-10 лучших семейных ипотек России по итогам марта 2024г. по версии финансового маркетплейса Выберу.ру. Аналитики ресурса рассмотрели программы семейной ипотеки всех банков страны, проанализировали параметры продуктов и составили список наиболее выгодных заемщикам вариантов.

«Помимо программы семейной ипотеки мы реализуем и прочие субсидированные программы: Дальневосточную и Арктическую, Льготную и IT-ипотеку. Как региональный банк, мы формируем свои продукты так, чтобы они закрывали максимум потребностей клиентов», — прокомментировала Ольга Шевченко, начальник кредитного департамента АО «Дальневосточный банк».

При ранжировании продуктов в расчёт бралась не только процентная ставка по договору. Весомыми переменными также являлись размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. Помимо этого, учитывались такие факторы как:

•            сумма кредита и срок, на который оформляется ипотека;

•            размер дисконтирования к базовой ставке госпрограммы;

•            условия страхования недвижимости;

•            скидки и дисконты, влияющие на понижение процентной ставки – опция снижения ставки, возможность оформления онлайн;

•            наличие единовременных комиссий и их количество;

•            преимущества для зарплатных клиентов, медицинских работников и бюджетников;

•            значимость банка на финансовом рынке.

Справка: «Выберу.ру» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов.

Смотрите также:
15.03.2024

По данным компании «НДВ Супермаркет Недвижимости», в феврале спрос на вторичное жилье в Москве вырос на 10% по сравнению с показателями января 2024 г. При этом доля сделок держится на низком уровне: количество продаж готовых лотов на 30% ниже, чем в конце февраля 2023 г. Однако на рынке отмечается положительная тенденция среди покупателей «вторички».

Первая причина роста спроса — адаптация к существующим реалиям. Ставки до 17-18% и ежемесячные платежи по ипотеке, превышающие 100 и даже 200 тыс. руб., все еще остаются заградительными для большинства заемщиков. Рынок постепенно оживает. Покупатели, откладывавшие покупку с момента повышения ключевой ставки Центрального банка РФ, перестают занимать выжидательную позицию и решают свои жилищные вопросы. В то же время продавцы, понимая текущую ситуацию, опасаются, что реализация квартиры затянется на месяцы, а цены начнут снижаться, поэтому все активней идут навстречу покупателям и предлагают скидки. Средний размер дисконта в феврале 2024 г. находился в диапазоне от 5 до 10%. Для сравнения, в аналогичный период 2023 г. скидка на «вторичку» чаще всего составляла 3-5%.

Второй фактор увеличения спроса связан с предвыборным ажиотажем. Потребители боятся возможных негативных изменений в вопросах денежно-кредитной политики, и торопятся вложиться в недвижимость, чтобы сохранить накопления. Подавляющее большинство покупателей приобретают жилье за наличные средства.

Комментирует Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости»: «Основная движущая сила и наиболее яркий тренд вторичного рынка — это по-прежнему альтернативный формат сделок. Однако, как показали итоги февраля, развивается и новая тенденция — рост числа покупателей с наличными. Без учета «альтернатив», доля покупателей с наличными средствами составляет порядка 80%, оставшиеся 20% — заемщики. Для сравнения, в 2023 г. распределение было диаметрально противоположным: преобладали именно покупатели с ипотекой. Год назад доля заемщиков насчитывала 80%, а покупателей с наличными — 20%».  

Смотрите также:
  • Интересно

    Кто виноват и что делать? — ответы на самые важные вопросы!

  • Книги по бизнесу

    • "Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию" Грэм Бенджамин - Мировой бестселлер, выдержавший множество переизданий по всему миру, книга Бенджамина Грэма (1394-1976) является уникальным пособием по выстраиванию инвестиционной политики. Автор, всемирно известный экономист и авторитетный профессиональный инвестор, главное внимание уделяет не анализу ценных бумаг, а принципам инвестирования, предлагая действовать разумно и осторожно независимо от поведения фондового рынка.

    • "Переиграть Уолл-стрит" Питер Линч - куда выгоднее вкладывать деньги — в акции или облигации? Как выбрать лучшие акции, которые станут победителями на рынке? Как правильно читать баланс и финансовые отчеты компании, чтобы получить максимум информации для принятия решения? Что нужно учитывать при выборе взаимного фонда? Как обогнать рынок? Эти и множество других вопросов профессионально и доходчиво обсуждаются автором, сумевшим превратить историю своего 13-летнего управления фондом в остроумное и увлекательное повествование.

    • "Финансовая отчетность для руководителей и начинающих специалистов" Герасименко Алексей - в этой книге шаг за шагом рассматриваются вопросы составления и интерпретации финансовой отчетности предприятия. Все концепции раскрываются на примерах из реальной отчетности крупных российских компаний. Используя богатый практический опыт, автор раскрывает все нюансы финансовой отчетности, в том числе и специфические «западные» вопросы составления отчетности по МСФО.

    • "Настольная книга финансового директора" Брег С. -эта книга является не только превосходным учебником, но и полным справочником для финансовых директоров практически по всем аспектам их повседневной работы. Главное достоинство книги - ее практическая направленность.

Банки | Бизнес | Второе гражданство | Закон | Как заработать в интернете | Купить остров | Недвижимость | Новости бизнеса | Оффшоры | Стиль жизни | Страны мира

| | | |
Business Key Top Sites
level: 3