В современных условиях все больше расчетов осуществляются безналичным путем с использованием банковских карт. Соответственно, чем больше производится операций, тем больше случаев, когда банк может признать те или иные операции подозрительными, что зачастую приводит к блокировке карты и выяснению обстоятельств, повлекших приостановление операций, что не всегда является приятным для клиента.
По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмилы Алтынниковой, чтобы не попасть в такую ситуацию необходимо знать, какие операции могут быть подозрительными для банка с точки зрения отмывания нелегальных денежных средств и мошенничества.
Первое, на что необходимо обратить внимание держателю карты – это количество операций, на которое должны обращать внимание банки. Критическим считается более 30 переводов за одни сутки. И здесь необходимо обратить внимание, что это могут быть операции как по зачислению так и по списанию денежных средств, т.е. когда деньги переводите вы и деньки переводят вам.
Второе, это количество разных получателей и отправителей. В данном случае у банка вызовет подозрение их количества в размене 10 и более в день, и более 50 в месяц.
Третье, что может показаться подозрительным банку – эта сумма перевода. Здесь также существует негласный минимум за день и за месяц. Так, суммы более 100 тысяч рублей в месяц и более 1 млн.рублей вызовут интерес со стороны банка.
Четвертое – это время операции. Подозрительным считается интервал меньше 1 минуты между зачислением и списание средств, а также непрерывные операции по зачислению и списанию на протяжении 12 часов.
Такие рекомендации по определению операций подозрительными определены рекомендациями, разработанными Банком России для кредитных организаций, которые должны их придерживаться.
Кроме того, кредитные организации обращают внимание на использование вами карты в совокупности. И если по вашей карте:
- осуществляются только переводы;
- не осуществляется оплата товаров, услуг, ЖКХ, т.е. нет признаков обеспечения жизнедеятельности человека;
- средний остаток средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций, то вероятность считать операции по банковской карте подозрительными со стороны банка увеличивается в несколько раз.
Отметим, что для того, чтобы со стороны банка операция была признана подозрительной, достаточно совпадение двух признаков, определенных Банком России. Кроме того, банки устанавливают со своей стороны дополнительные признаки подозрительных операций с целью повышения безопасности безналичных расчетов.
