В настоящее время населением нередко привлекаются кредитные ресурсы на различные цели: покупку или строительство недвижимости, приобретение автомобилей, ремонт жилых помещений, получение образования, лечение, рефинансирование других кредитов и прочие цели. При привлечении заемных средств важным аспектом является платежная дисциплина, под которой можно понимать своевременное и полное исполнение гражданами обязательств по кредитным платежам. Однако, в сложившихся условиях многие жители нашей страны могут столкнуться с проблемой просроченной задолженности по кредитам.
Специалистами РИА Рейтинг произведено ранжирование регионов России по уровню платежной дисциплины населения субъектов государства, на основе оценки доли просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности по банковским кредитам, привлеченным жителями страны.
Доля просроченной задолженности по кредитам по состоянию на 1 марта 2025 года находится в диапазоне от 1,75% до 20,88 %. В среднем по стране удельный вес просроченной задолженности составляет 3,98%, при этом отмечается увеличение данного показателя за последние 12 месяцев на 0,57 п.п.
Регионом, демонстрирующими самый высокий уровень платёжной дисциплины населения является г. Севастополь, доля просроченных платежей по кредитам минимальна и принимается значение 1,75%. В пяти субъектах государства удельный вес просроченной задолженности составляет менее 3%, в их числе Республика Крым, г. Санкт-Петербург, Республика Саха (Якутия), Ямало-Ненецкий автономный округ, Ненецкий автономный округ.
Среди регионов России самый низкий уровень платежной дисциплины отмечается Республике Ингушетия, достигая максимальной отметки доли просроченной задолженности по кредитам на уровне 20,88%, также достаточно высокие значения рассматриваемого показателя зафиксированы в Чеченской Республике (9,42%), Республике Дагестан (8,95%), Республике Северная Осетия — Алания (8,78%).
В рейтинге субъектов по уровню платежной дисциплины населения Орловская область находится на 66 месте, удельный вес просроченной задолженности населения перед банками составляет 4,87%, при этом важно отметить наличие негативных тенденций, так доля просрочки возросла на 0,71 п.п. за последний год, в то время как в трёх регионах государства наблюдалась положительная тенденция снижения анализируемого показателя, в их числе Республики Крым и Бурятия, г. Севастополь.
Оценка закредитованности экономически активного населения свидетельствует о минимальных показателях в регионах-аутсайдерах рейтинга. Самый высокий объем выданных кредитов в расчете на экономически активное население отмечается в Республике Тыва (1083 тыс. руб.), Ямало-Ненецком автономном округе (842 тыс. руб.), Республике Саха (Якутия) (779 тыс. руб.). В Орловской области ссудная задолженности в расчете на 1 человека экономически активного населения составляет 371 тыс. руб.
По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Павловой Анны, обеспечение высокого уровня платежной дисциплины населения по кредитным платежам играет важную роль для снижения кредитного риска и обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков, что в свою очередь оказывает воздействие на эффективность функционирования финансовой системы государства. В настоящее время на платежную дисциплину населения воздействуют различные факторы, среди которых развитие инфляционных процессов, реализуемая в стране денежно-кредитная политика, уровень доходов населения, структура расходов домохозяйств, нерациональное управление доходами и расходами граждан, уровень финансовой грамотности, поведенческие факторы, а также мошеннические действия в сфере кредитования и другие факторы.
